“萬家燈火生炊煙，柴米油鹽幸福天。”日前，建行上海市分行與浦東新區(qū)數據局合作開發(fā)的“煙火貸”產品正式上線運營，上線首日即為浦東地區(qū)2家個體工商戶企業(yè)測得流動資金貸款額度并實現放款。

　　長期以來，個體工商戶的經營普遍存在“零、散、小”等特征，銀行難以直接獲取經營數據，老板們整日忙著生意，商戶財務治理規(guī)范性也較為薄弱。但其實這些商戶是實實在在經營，老板們偶爾也會碰到“手頭緊”的問題。

　　為解決小老板們的資金問題，針對經營情況“調查難”、經營數據“統(tǒng)計難”等問題，盡力滿足支持商戶真實存在的信貸需求。建行上海市分行積極對接浦東新區(qū)政府，與浦東新區(qū)數據局共同調研、設計、定制了主要服務于浦東地區(qū)“小商戶”的“煙火貸”普惠信貸產品。該產品依托“數字金融”“科技金融”，通過對商戶周邊人流數據、客群特征、物理環(huán)境、經營收入等組成的模型數據，形成定量評價，在建行核算貸款額度和風險控制兩方面，發(fā)揮了數據要素價值，有效反哺“普惠金融”發(fā)展。

　　與現有的一些信貸產品相比，“煙火貸”的創(chuàng)新突破主要在于兩點：一是引入浦東新區(qū)數據局“時空數據”評分結果，作為個體工商戶準入的重要判斷依據�！皶r空數據”是通過商戶周邊的人流量、客群特征、商業(yè)環(huán)境、社區(qū)和企業(yè)分布等多維度信息，形成可預測商戶長期經營情況和未來潛力的數據集。此項數據的引入，極大提高銀行對商戶經營情況的判斷效率和判斷準確度，使銀行“敢貸、愿貸”，服務支持“小”商戶的客觀條件得到加強和補足。二是從浦東新區(qū)數據局集成商戶三方收單數據，解決了商戶經營數據(收入)獲取難、統(tǒng)計難、判斷難等問題，打破傳統(tǒng)銀行授信“看報表”“看稅票”的掣肘。依據數據局提供的商戶經營數據，銀行在貸款額度核算時，可充分還原“小”商戶經營情況的“真實全貌”，提高貸款審批額度，提升商戶貸款可得性。

　　下一階段，建行上海市分行將攜手浦東新區(qū)政府相關部門，加大“煙火貸”產品在個體工商戶群體中的宣傳推廣，擴大產品服務范圍，并不斷完善、豐富商戶“經營數據畫像”，進一步提高商戶獲取貸款的便利性，從而有力支持實體經濟發(fā)展。(完)

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編輯：許兵