東風(fēng)浩蕩，潮涌浦江。

　　33年前，因改革開放而生，應(yīng)國家戰(zhàn)略而行——作為招商銀行的第一家異地分行，招行上海分行在成立之初，便肩負起為國家戰(zhàn)略打頭陣、當(dāng)先鋒的光榮使命和責(zé)任。

　　身處上海這座國際金融中心城市，招行上海分行始終堅持以黨建為引領(lǐng)，不斷提高政治站位，緊緊圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略使命，從建設(shè)金融強國、走中國特色金融發(fā)展之路的高度，謀劃和推動各項工作，奮楫爭先、銳意進取，積極扎根上海、融入上海、服務(wù)上海。

　　去年召開的中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。這為牢牢把握推進金融高質(zhì)量發(fā)展這一主題，做好相關(guān)金融工作指明了方向，提供了根本遵循。

　　招行上海分行深入貫徹落實中央金融工作會議要求，深刻把握推動金融高質(zhì)量發(fā)展的時代要求，進一步把“支持實體經(jīng)濟、促進產(chǎn)業(yè)升級，服務(wù)人民美好生活、促進共同富�！弊鳛楣ぷ鞯某霭l(fā)點和落腳點，持續(xù)做好“五篇大文章”，以實際行動勇?lián)鹑谛率姑�、書寫招行新答卷�?/p>

　　科技金融：全周期陪伴，推動“雙向奔赴”

　　推動金融中心與科創(chuàng)中心深化聯(lián)動、“雙星閃耀”，是上海一直著力探索的課題，也是招商銀行上海分行始終致力的方向。

　　而作為“五篇大文章”之首，“科技金融”彰顯金融服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)科技創(chuàng)新的重要使命，也是推動培育新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵。

　　招商銀行上海分行通過持續(xù)探索，致力打造“科技領(lǐng)先型銀行”，聚焦金融中心、科創(chuàng)中心建設(shè)要求，以“金融科技”創(chuàng)新賦能“科技金融”創(chuàng)新；并緊扣全過程創(chuàng)新目標要求，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段的不同特點和需求，分層分類推出服務(wù)專案，在全程陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長的過程中，實現(xiàn)金融與科技“雙向奔赴”——

　　初創(chuàng)階段，企業(yè)融資難、融資貴。招商銀行上海分行把握科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)、成長快”等特點，將傳統(tǒng)的“看賬本”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱次磥怼�，推出以“好資質(zhì)”“好投資”“好園區(qū)”“好結(jié)算”為評價標準的科技企業(yè)專屬融資產(chǎn)品“科創(chuàng)貸”，充分考量企業(yè)在“硬科技”方面的實力和潛力，并根據(jù)企業(yè)科創(chuàng)屬性、征信、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，綜合運用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)精準評估風(fēng)險，實現(xiàn)“輕、便、快、活”，為初創(chuàng)企業(yè)送上“及時雨”。

　　成長階段，企業(yè)融資急、金額大。招商銀行上海分行通過內(nèi)嵌數(shù)字化風(fēng)控、流程再造的方式推出“招捷貸”，免去了貸前繁瑣盡調(diào)及人工審批，抵押率高、貸款利率低、放款速度快。針對公司財務(wù)報表未體現(xiàn)收入的科創(chuàng)企業(yè)，招商銀行上海分行還利用“股權(quán)融資場景”專案評估，幫助符合標準企業(yè)加入“投資機構(gòu)白名單+被投企業(yè)白名單”，打通企業(yè)股權(quán)融資和債權(quán)融資需求。

　　成熟階段，企業(yè)管理壓力陡增。招商銀行上海分行針對企業(yè)實際發(fā)展情況量體裁衣，依托“財資管理云”“股權(quán)激勵管理系統(tǒng)”“供應(yīng)鏈產(chǎn)融協(xié)作平臺”等，持續(xù)提升企業(yè)日常財資管理、股權(quán)管理、留才用才等業(yè)務(wù)管理效率，優(yōu)化資源配置，幫助科創(chuàng)企業(yè)完成從“第一曲線”向“第二曲線”的跳躍。

　　如今，招商銀行上海分行還將創(chuàng)新的理念應(yīng)用于服務(wù)，秉持“從早從小服務(wù)，持續(xù)陪伴成長”的理念，成立3家科創(chuàng)支行，打造“專門隊伍、專門產(chǎn)品、專門政策、專門機構(gòu)、專門考評、專門流程”，精準觸達科創(chuàng)企業(yè)的痛點、難點，以此為發(fā)力點，迭代升級產(chǎn)品與服務(wù)。

　　招商銀行上海分行還致力于為科創(chuàng)企業(yè)架橋鋪路，搭建“基金+園區(qū)+產(chǎn)業(yè)”一體化的服務(wù)組織模式，助力形成“資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、人才鏈”相融合的科技金融服務(wù)生態(tài)，持續(xù)為服務(wù)實體、科技創(chuàng)新提供有力支持。截至目前，招商銀行上海分行通過全生命周期的陪伴式服務(wù)，累計服務(wù)科技金融客戶13000余戶，市場份額近40%。

　　綠色金融：全方位轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)化

　　不久前，招商銀行上海分行憑借在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐，榮獲了中國香港品質(zhì)保證局“杰出綠色和可持續(xù)貸款結(jié)構(gòu)顧問(太陽能科技業(yè))——卓越遠見可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款績效指標”和“杰出綠色和可持續(xù)貸款服務(wù)機構(gòu)(能源業(yè))——最大規(guī)模單一境外人民幣可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”兩項大獎。

　　獎項的認可，來自于招商銀行上海分行成功牽頭籌組了某中資光伏龍頭企業(yè)55億人民幣境外銀團。在牽頭銀團過程中，招行上海分行基于企業(yè)本身綠色能源的行業(yè)特性，結(jié)合企業(yè)致力于改變能源結(jié)構(gòu)、加速走向完全可持續(xù)發(fā)展的企業(yè)愿景，主動向企業(yè)推薦可持續(xù)發(fā)展指標掛鉤銀團(SLL, Sustainable Linked Loan)，并量身設(shè)計掛鉤可持續(xù)發(fā)展的KPI，包括：規(guī)定企業(yè)單位產(chǎn)能范圍1+范圍2碳排放的減少、企業(yè)直屬勞動力損失工時嚴重事故率上限等�？沙掷m(xù)發(fā)展績效目標(SPTs)完成情況與其貸款成本掛鉤，正向激勵企業(yè)產(chǎn)能更為綠色和低碳，得到企業(yè)及同業(yè)的廣泛認可。

　　上海已經(jīng)提出，要加快打造國際綠色金融樞紐。在這一大戰(zhàn)略下，近年來，招商銀行上海分行圍繞綠色金融、綠色招行兩大主線，持續(xù)提升綠色金融業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)板塊中的戰(zhàn)略地位，持續(xù)優(yōu)化綠色金融政策，加大資源投入，豐富產(chǎn)品與服務(wù)，提升風(fēng)險管理能力。依托招行綠色金融品牌和“五橫七縱”綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，上海分行打造“深綠”金融、轉(zhuǎn)型金融、碳金融多維度產(chǎn)品矩陣，與客戶一起持續(xù)創(chuàng)造更大的綠色價值。

　　一個簡單的案例，即可看到招行上海分行的能力和決心——上海旭渠新能源有限公司是上海電氣集團下屬新能源板塊投資用戶側(cè)分布式光伏電站的主體，投資范圍覆蓋長三角、安徽等地的集團子公司新老工廠、停車場。不過，由于分布式光伏單個項目規(guī)模小，以相關(guān)項目為單位申請貸款可審批金額較少，難免影響企業(yè)進一步發(fā)展。

　　這樣的困境，在招商銀行上海分行努力下迎刃而解。通過分布式框架額度模式，招行上海分行為該公司批量授信額度，既能使其在開展項目時能快速獲得銀行授信支持提高融資效率，又能減少自有資金占用降低融資成本。

　　在對外提供綠色金融服務(wù)的同時，招商銀行上海分行自身也通過一系列節(jié)能、降耗、轉(zhuǎn)型措施，特別是完善低碳運營管理機制，在打造綠色企業(yè)過程中踐行生態(tài)文明理念。

　　2023年6月末，招商銀行上海分行實現(xiàn)了轄內(nèi)106家營業(yè)網(wǎng)點能耗數(shù)據(jù)與總行能源管理平臺的對接，成為招商銀行系統(tǒng)內(nèi)首家將全轄能耗數(shù)據(jù)上傳總行平臺的分行。分行還建立本部“節(jié)能巡查”機制、基層網(wǎng)點“節(jié)能診斷”機制、重點部位“節(jié)能監(jiān)察”機制，以及低功耗照明系統(tǒng)改造、空調(diào)系統(tǒng)能效改進等，打開了節(jié)能減排工作新局面，亦為后續(xù)ESG數(shù)據(jù)采集、碳核查和低碳運營決策提供第一手的數(shù)據(jù)支持。

　　此外，招商銀行上海分行還積極投身綠色低碳環(huán)保相關(guān)社會事業(yè)，在倡導(dǎo)生態(tài)理念、推動綠色轉(zhuǎn)型的過程中履行企業(yè)社會責(zé)任。在上海東方綠洲，有著一篇生機勃勃、象征綠色與希望的“招銀林”，就是一批批上海分行的干部員工歷經(jīng)18年時間，在一揮一鏟、一澆一灌間培育出來的。

　　普惠金融：深層次發(fā)力，惠及千企萬戶

　　只需在手機上動動手指，就可以完成組合融資？在招行上海分行努力下，許多中小微企業(yè)開始享受這樣的便利。

　　今年3月底，某主營聚乙烯、聚丙烯等塑料原材料銷售的小微企業(yè)“嘗了回鮮”。該功能名為“一鍵融資”，嵌入招行企業(yè)銀行App和招銀企業(yè)助手微信小程序兩大平臺，企業(yè)授權(quán)一次關(guān)鍵信息，即可同時申請多種產(chǎn)品。

　　“不到5分鐘，我們就收到了批復(fù)，將通過‘招捷貸’和‘招企貸’兩款產(chǎn)品獲得2173萬元綜合額度。”這是招商銀行上海分行首單“一鍵測額”額度批復(fù)。這筆“首單”背后，是招行上海分行在普惠金融領(lǐng)域的深度發(fā)力。

　　中小微企業(yè)是經(jīng)濟的活躍細胞。服務(wù)中小微企業(yè)，解決融資難、融資貴問題，則是商業(yè)銀行的重要使命�；厮菡猩蹄y行上海分行深耕上海的崢嶸歲月，“普惠基因”一以貫之。

　　2012年，小企業(yè)、小微企業(yè)“兩小”戰(zhàn)略明確實施，招商銀行上海分行普惠金融服務(wù)中心和小微企業(yè)貸款直營中心相繼成立，并在信貸額度、考核、貸款定價等政策上對小微企業(yè)予以傾斜；2022年底，原本散落在不同歸口部門的普惠、科創(chuàng)、涉農(nóng)等業(yè)務(wù)板塊整合成立普惠金融部，全力推動普惠金融服務(wù)向標準化、集約化方向發(fā)展。

　　就在今年3月，國家金融監(jiān)督管理總局啟動首屆“普惠金融推進月”行動。秉承“與每個小微夢想共拼發(fā)展藍圖”的理念，在總行的引領(lǐng)下，招商銀行上海分行再次升級普惠金融服務(wù)體系。

　　招商銀行上海分行不斷擴充普惠客戶經(jīng)理專崗隊伍規(guī)模，并通過普惠客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、普惠審批團隊四位一體的專業(yè)化普惠金融隊伍建設(shè)，實現(xiàn)高效協(xié)同，為小微客戶提供更加專業(yè)、全面的普惠金融服務(wù)。

　　除了前面提到的“一鍵融資”首單，剛剛過去的不到兩個月時間里，招商銀行上海分行還向中小微企業(yè)提供了多個“第一”——第一筆“科創(chuàng)易貸”業(yè)務(wù)，第一筆招企貸優(yōu)惠利率提款業(yè)務(wù)，第一筆線上政府采購貸款項目等等。

　　此前，還有多款金融產(chǎn)品面向中小微企業(yè)提供富有針對性的融資服務(wù)。比如“招企貸”——針對部分小微企業(yè)難以提供有效抵押物、銀行審批貸款周期長等情況，招商銀行上海分行將企業(yè)納稅、征信等數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為企業(yè)融資資本，推出這一數(shù)據(jù)融資貸款產(chǎn)品，無需企業(yè)進行房產(chǎn)抵押，僅需企業(yè)法人線上授權(quán)就能建額貸款；專為小微企業(yè)主及個體工商戶設(shè)計的“抵押經(jīng)營貸”，則具備“遠程不見面”預(yù)審批功能，最快可實現(xiàn)當(dāng)日申請、15分鐘出預(yù)審批結(jié)果，授信額度最高可達1000萬元……

　　據(jù)統(tǒng)計，截至2023年末，招商銀行上海分行普惠小微貸款余額793億元，成功支持了6萬余戶普惠小微客戶。

　　養(yǎng)老金融：提升服務(wù)品質(zhì)，踐行金融為民

　　中央金融工作會議也將“養(yǎng)老金融”納入金融發(fā)展的“五篇大文章”。確保老有所養(yǎng)，既是重要的民心工程，也是城市可持續(xù)發(fā)展的重要課題。

　　近年來，招商銀行上海分行充分運用多年來在客戶服務(wù)和財富管理等方面的優(yōu)勢，陪伴客戶更加高效地備老、養(yǎng)老，以實際行動大力發(fā)展養(yǎng)老金融、持續(xù)提升金融為老服務(wù)品質(zhì)。

　　自2022年11月25日個人養(yǎng)老金上線以來，招商銀行上海分行的開戶數(shù)始終位居上海市場前列，累計繳存金額超25億元，戶均繳存金額遠高于市場平均水平。

　　這組數(shù)據(jù)充分彰顯上海分行的個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已取得不錯的階段性成效。下階段，上海分行將結(jié)合客戶特點，以個人養(yǎng)老金為切入點，結(jié)合TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系和稅務(wù)規(guī)劃，打造從備老到投資再到養(yǎng)老資金領(lǐng)取的全旅程養(yǎng)老金融方案。

　　值得一提的是，作為養(yǎng)老金市場全牌照金融機構(gòu)之一，招商銀行長期致力于為多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)貢獻力量。

　　第一支柱——上海分行作為上海市社會保險代理銀行，在養(yǎng)老金代發(fā)、社會保險費收繳、社會保障卡簽發(fā)等領(lǐng)域持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

　　第二支柱——上海分行不斷加強自身企業(yè)年金品牌的建設(shè)，積極投身于補充養(yǎng)老保險制度的政策宣傳和市場拓面。截至目前，受托管理年金資產(chǎn)規(guī)模超百億元，為全市200余家企事業(yè)單位提供年金受托、年金賬管、年金托管等全方位服務(wù)。同時，高度重視對上海重點企業(yè)的精準服務(wù)，促進企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，聚焦獨角獸、科創(chuàng)型、優(yōu)質(zhì)民營等重點企業(yè)，助力企業(yè)完善薪酬福利體系，不斷提升市場競爭力。就在近期，僅用一個月時間就為上海某家上市獨角獸企業(yè)提供方案定制、合同備案、計劃建立、繳費建賬等企業(yè)年金全流程專業(yè)支持，分行的服務(wù)能力和效率獲得重點企業(yè)的高度認可。

　　第三支柱——上海分行積極響應(yīng)國家第三支柱養(yǎng)老保險規(guī)范發(fā)展，以“商業(yè)養(yǎng)老金”等創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)激活客戶保障需求。自2023年10月起，招行率先大力推進商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，截至4月23日，上海分行累計商業(yè)養(yǎng)老金銷量近44億元，覆蓋客戶超萬余人次。其中老齡客戶服務(wù)比例高達九成，真正為客戶提供了高質(zhì)量養(yǎng)老所需要的兼具流動與安全的新型金融工具。

　　在打造有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)上，招商銀行上海分行秉持著“敬老、愛老、助老”的服務(wù)理念，每個崗位都把客戶放在首位，讓每位老年客戶都感受到溫暖和關(guān)懷，用心用情全方位精進深度服務(wù)能力。

　　譬如，招商銀行App“長輩版”模式，字號更大易于閱讀，常用功能更聚焦。針對老齡客戶常用的業(yè)務(wù)類型，設(shè)計、制作了大字版《給父親母親的招商銀行App使用指南》，其中簡明扼要地介紹了App的功能與操作流程。

　　銀行與老年群體的連接，不僅僅在營業(yè)廳內(nèi)、App上，不僅僅局限于單一的銀行業(yè)務(wù)。近年來，招行上海分行轄內(nèi)支行多次走進社區(qū)，通過為附近老年群體提供免費理發(fā)、磨刀、測量血壓、分發(fā)生活繳費優(yōu)惠券等服務(wù)，并針對老年群體常接觸到的儲蓄卡、養(yǎng)老金賬戶等業(yè)務(wù)做主題宣講，為社區(qū)老年群體提供更加便利的服務(wù)。

　　一個個溫情細節(jié)背后，是招商銀行上海分行全體員工對適老服務(wù)的執(zhí)著追求。

　　數(shù)字金融：“人+數(shù)字化”，持續(xù)迭代升級

　　數(shù)字化，越來越成為經(jīng)濟的核心驅(qū)動力；推動經(jīng)濟社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也是搶占未來競爭制高點的必然之舉。

　　金融“五篇大文章”，數(shù)字金融既是獨立篇章，又與其他篇章密不可分，成為一個不可或缺的底座——招商銀行上海分行近年來的實踐，就充分說明了這一點。

　　2020年，招商銀行提出打造一站式數(shù)字化服務(wù)。此后，招行上海分行始終立足“人+數(shù)字化”理念，依托數(shù)字運營平臺，實現(xiàn)服務(wù)線上化，持續(xù)打造同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢、市場競爭優(yōu)勢、專業(yè)組織優(yōu)勢，推動產(chǎn)品升級、營銷升級、機制升級。

　　受到許多HR青睞、并不斷迭代升級的“薪福通”，就是一個典型產(chǎn)品。這是招行旗下平臺級SaaS產(chǎn)品，專門針對企業(yè)在員工薪稅計算過程中一直存在的多平臺切換、人事薪稅數(shù)據(jù)斷點等問題而建。企業(yè)通過“薪福通”的人事薪稅一體化功能，在一個平臺就能完成所有人員、個稅、代發(fā)數(shù)據(jù)的計算，節(jié)省大量人力物力和財力的同時，大幅提升企業(yè)薪稅計算的工作效率。

　　近三年來，招商銀行上海分行用“薪福通”產(chǎn)品服務(wù)企業(yè)超過7萬家，服務(wù)企業(yè)員工106萬人�！靶礁Ｍā睅椭髽I(yè)、機構(gòu)實現(xiàn)了人事管理智能化、假勤管理自動化、薪酬福利精準化。某上海大型三甲醫(yī)院在使用薪福通后，藥劑科的報賬準備時間從平均每周30小時降低至3小時，財務(wù)科的發(fā)票核對時間從每月120小時減少到15小時，每年節(jié)省人工成本數(shù)十萬元。另據(jù)統(tǒng)計，相對傳統(tǒng)服務(wù)，薪福通幫助企業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中節(jié)約近30%以上的初始投資，并減少了長期的運營成本。

　　跨境金融方面，招商銀行上海分行已陸續(xù)實現(xiàn)跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、外匯交易等板塊的線上化平臺搭建，在產(chǎn)品上則有秒級批量匯款、自助結(jié)匯、閃電開證等特色產(chǎn)品。與此同時，在監(jiān)管部門的大力支持下，招商銀行上海分行成為上海地區(qū)首家獲批資本項目數(shù)字化服務(wù)的試點銀行，在賬戶開立、外匯資金入賬、外匯收入結(jié)匯及使用支付等資本項下九大高頻業(yè)務(wù)場景中，實現(xiàn)完全的無紙化、電子化辦理。

　　對許多企業(yè)來說，數(shù)字化帶來的，還有實實在在的效率和便利。為了破解房貸、小微業(yè)務(wù)需多方面簽的難題，招行上海分行打破傳統(tǒng)操作模式，創(chuàng)新提出全流程線上化的概念，將可線上辦理的步驟改為遠程網(wǎng)簽，實現(xiàn)“網(wǎng)上辦、掌上辦、自助辦”。

　　“長三角征信鏈”“貼現(xiàn)通”讓“看不見”的信用打破銀企“信息鴻溝”、運用區(qū)塊鏈技術(shù)落地上海地區(qū)首批次供應(yīng)鏈票據(jù)人行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、開展“招融萬滬”金融服務(wù)入百園進萬企活動深化“政會銀企”“政園銀企”合作機制……數(shù)據(jù)多跑腿，企業(yè)少跑路，數(shù)字化轉(zhuǎn)型高效解決了小微企業(yè)“少、短、快”的融資需求，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的便利性。

　　如今，這些系統(tǒng)還在不斷地迭代升級。對招行上海分行來說，充分做強數(shù)字金融，帶動做實“五篇大文章”，實現(xiàn)金融服務(wù)提質(zhì)增效，是一個持續(xù)進行時。

　　大道如砥，行者無疆。

　　2024年是貫徹落實中央金融工作會議精神的開局之年。站在新起點上，招商銀行上海分行將牢記“國之大者”，堅持“四個放在”，不斷激發(fā)銳意創(chuàng)新的勇氣、敢為人先的銳氣、蓬勃向上的朝氣，圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，聚焦建設(shè)“五個中心”重要使命，深入推進招商銀行“價值銀行戰(zhàn)略”，不斷增強金融報國情懷和政治擔(dān)當(dāng)，為上海加快建成具有世界影響力的社會主義現(xiàn)代化國際大都市作出新貢獻、展現(xiàn)新作為。(完)

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編輯：許兵